Come è noto, l’esercizio delle attività di Agenzia in Attività Finanziaria e di Mediazione Creditizia sono disciplinate dal Titolo VI-bis del D.lgs. 1° settembre 1993, n. 385 [Testo Unico Bancario -T.U.B.] e dal D.lgs. 13 agosto 2010, n. 141.
La normativa di settore è volta ad assicurare la correttezza, la professionalità e la trasparenza nel mercato dell’intermediazione creditizia.
L’ Agente in Attività Finanziaria
è il soggetto che, professionalmente, promuove e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V del TUB, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, banche o Poste Italiane.
Il Mediatore Creditizio
è il soggetto che mette in relazione, anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari finanziari, previsti dal titolo V TUB, con la potenziale clientela per la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma.
L’esercizio professionale nei confronti del pubblico delle attività di Agenzia in attività finanziaria e di Mediazione creditizia sono riservate ai soggetti iscritti negli appositi elenchi tenuti dall’Organismo.
Gli Agenti in attività finanziaria [costituiti in forma di persona giuridica] e i mediatori creditizi, per il contatto con il pubblico, si avvalgono di soggetti in possesso di specifici requisiti di onorabilità e professionalità e che abbiano superato la Prova Valutativa OAM.
Gli Agenti in Attività Finanziaria persone fisiche o costituiti in forma di società di persone, per il contatto con il pubblico si avvalgono di soggetti iscritti nell’elenco degli Agenti in attività finanziaria
Dette figure professionali, per la gestione di tutti i processi finalizzati al pieno esercizio dell’attività, si dotano, all’interno delle rispettive organizzazioni, di diverse unità operative
Le principali unità operative destinate alla gestione dei diversi processi aziendali sono:
Front Office
l’insieme delle strutture di un’organizzazione che gestiscono l’interazione con il cliente. Il Front Office è anche definito sportello, sistema di facciata o accoglienza clienti. [fonte Wikipedia]
Back Office
il motore aziendale, che comprende tutte le attività proprie dell’azienda che contribuiscono alla sua gestione operativa, come il sistema di produzione o la gestione [fonte Wikipedia].
Telemarketing
l’insieme delle attività di marketing effettuate tramite lo strumento telefonico [fonte Wikipedia].
Il personale preposto allo svolgimento di tali attività, in linea generale, non deve essere considerato soggetto adibito al contatto con il pubblico e pertanto non deve essere in possesso dei requisiti richiesti dalla normativa di settore.
Però, a tali soggetti è preclusa qualsiasi attività connotata quale contatto con il pubblico, ovvero finalizzata alla promozione e conclusione [Agente in Attività Finanziaria] nei confronti del pubblico, o messa di relazione [Mediatore Creditizio] con il pubblico; anche se svolta in via generica o sommaria.
È altresì vietata qualsiasi attività finalizzata alla descrizione e/o preventivazione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento.
I soggetti che svolgono attività che, in linea generale, non sono connotate dal rapporto con il pubblico e consistenti anche soltanto nella generica promozione, illustrazione o sommaria descrizione delle caratteristiche dei prodotti di finanziamento o dei servizi di pagamento, hanno l’obbligo di iscriversi nell’Elenco degli Agenti in attività finanziaria tenuto dall’Organismo o di risultare comunicati in qualità di collaboratori di un soggetto iscritto in uno degli appositi Elenchi gestiti dall’OAM.
In conclusione, deve ritenersi riservata ad un Agente in Attività Finanziaria o ad un collaboratore di Agente o Mediatore, anche la sola attività di promozione o di generica descrizione di prodotti di finanziamento o di servizi di pagamento, a cui non segua necessariamente un’illustrazione specifica delle caratteristiche del prodotto o la conclusione del relativo contratto.
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